「銀行預金とNISA投信、5年・10年・20年でどれくらい差が出るか知っていますか？」
年0.3%の預金と、3%・5%・7%の投資信託と徹底比較し将来価値をシミュレーションしていきます。
毎月5,000円だけなのに？こんなに増えるんですか？
銀行に預けてるのが不安になるくらい差がでるよ。
毎月5000円でここまで変わる | 比較の前提条件
- 毎月の積立額：5,000円（年6万円）
- 積立期間：5年（60回） / 10年（120回） / 20年（240回）
- 元本：5年30万円／10年60万円／20年120万円
- 銀行預金の金利：年0.3%
- 投資信託の想定リターン：年3% / 5% / 7%
- 税金：NISAは運用益非課税。
制度や用語の不安は、まずは基礎から固めましょう。
詳しくは積立NISAの悩みと不安を徹底解消【2025年最新制度対応】が役立ちます。
5年・10年・20年の将来価値（月5,000円）
5年（60か月）｜元本30万円
| 運用前提 | 将来価値（概算） |
|---|---|
| 銀行預金（年0.3%） | 301,400円 |
| NISA投信（年3%） | 322,905円 |
| NISA投信（年5%） | 334,837円 |
| NISA投信（年7%） | 347,858円 |
5年は積立投資としてはまだ短く大きな成果を出すのは不得意です。
とはいえ銀行預金と比較すると目に見えて増えた実感は十分に得られます。
10年（120か月）｜元本60万円
| 運用前提 | 将来価値（概算） |
|---|---|
| 銀行預金（年0.3%） | 609,013円 |
| NISA投信（年3%） | 698,707円 |
| NISA投信（年5%） | 776,411円 |
| NISA投信（年7%） | 870,472円 |
10年になると無視できない差に。年5%想定と預金の差は約16万円。7%だった場合は約26万円もの差がでてきます。
20年（240か月）｜元本120万円
| 運用前提 | 将来価値（概算） |
|---|---|
| 銀行預金（年0.3%） | 1,236,464円 |
| NISA投信（年3%） | 1,641,510円 |
| NISA投信（年5%） | 2,055,168円 |
| NISA投信（年7%） | 2,604,633円 |
20年まで来ると驚異の結果。年5%想定と預金との差は約80万円。7%だとなんと約140万円。
たった毎月の5000円がこんなにも差を生む結果になります。
忘れてはいけない投資のリスク
相場は上げ下げを繰り返し、短中期ではマイナスになる時期もあります。
過去の暴落をシミュレートした結果が以下になります。
3年目（36ヶ月目）： ITバブル崩壊を想定した 50%下落
11年目（132ヶ月目）： リーマンショックを想定した 50%下落
| 期間 | NISA投信年利5% | 0.3％預金 |
|---|---|---|
| 5年 | 233,951円 | 301,400円 |
| 10年 | 641,690円 | 609,013円 |
| 20年 | 1,259,783円 | 1,236,464円 |
なんと5年では元本割れが発生しています。
ただ10年20年では預金より増えていますので暴落が起きたとしても長期運用ではNISA積立てに軍配が。
暴落が怖い？だったらどうす？ | リスク対策
- 原則は長期運用：短期で必要なお金は投資しない事。あくまで余剰資金で運用を。
- 分散投資が安全：S&P500やTOPIXでも分散になるが、金や国債なども組み合わせてリスクを下げる。
- 暴落時にパニック売りをしない：株価が下がると不安になり、慌てて売る人が一定います。長期投資なら一時的な下落は回復しますし、むしろ 安く買えるチャンス と考えることができます。
毎月3万円銀行貯金してるなら、そのうちの5000円を積立てNISAにするだけでいいんだ。
NISA貧乏って最近よく聞きますもんね。
口座さえできれば、ファンド1本を選んで「毎月5,000円の自動積立」をセットするだけです。
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よくある質問（FAQ）
Q1. 月5,000円でもやる意味はありますか？
あります。小さな金額でも長期で複利が効き、差が大きくなります。この記事の20年比較では、年5%想定で約80万円の差（預金比）が生じました。
Q2. どのファンドを選べばいいですか？
こちらの記事で詳しく解説しています。
Q3. 暴落が怖いのですが、どう向き合えばいい？
生活防衛資金（目安：生活費3〜6か月）は現金で確保し、投資は長期の自動積立を機械的に継続。
目的時期が近づいたら段階的に現金化するのが基本です。
まとめ：金額より「時間」。今日がいちばん若い日
同じ月5,000円でも、時間が複利を後押しして結果が変わります。短期で焦らず、家計の土台を整え、低コストの指数連動ファンドで長期・分散・自動化を徹底しましょう。続けるほど「差」は大きくなります。
投資に関する留意事項
本記事は、筆者の体験や一般的な情報に基づき執筆したものであり、特定の金融商品・投資行動を推奨するものではありません。
投資に関する最終的な判断は、必ずご自身の責任で行ってください。
記事内の数値・制度・サービス内容は執筆時点の情報に基づいており、将来変更される可能性があります。
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